個人向け国債は安全性が高く、少額から始められる投資として注目を集めています。
「個人向け国債って、名前は聞いたことあるけど、よくわからない」
という方に向けて、この記事では、初心者向けに個人向け国債の概要などを解説していきます。
投資の選択肢のひとつとして考えている方は、購入する前の基礎知識として、参考にしてくださいね。
個人向け国債とは？
国債とは、国が発行する債券です。「個人向け国債」とは、国が個人投資家向けに発行する債券のことをいいます。
正式名称は「個人向け利付国庫債券」で、財務省が管轄しています。
「国債を購入する」ということは、すなわち国にお金を貸すことです。その見返りとして利子を受け取ることができます。利子は半年に一回支払われ、元本は満期時に償還されます。
国が破綻しない限り、元本割れがなく最低金利も保証されるので、安全性の高い金融商品として知られています。
個人向け国債は3タイプ
個人向け国債には、「変動金利型10年満期」「固定金利型5年満期」「固定金利型3年満期」の3タイプがあります。
2003年3月に「変動金利型10年満期」が発行が開始され、2006年1月からは「固定金利型5年満期」が、そして2010年7月には「固定金利型3年満期」の発行が開始されました。
変動金利型10年満期（商品名：変動10）
- 最もポピュラーな個人向け国債
- 長期の運用が可能
- 金利は半年ごとに見直し
今後の金利上昇を期待する人や、長期間にわたり使う予定のない資金の一部を、金利上昇のメリットを受けながら、安全に運用して資産形成したい人に適しています。
固定金利型5年満期（商品名：固定5）
- 中期的な運用が可能
- 金利は5年間固定
- 3年満期より高い金利
今後金利が下落していくと予測する人や、5年間は使う予定のない資金を、市場金利の影響を受けずに、安定した利子収入を得ながら運用したい人に適しています。
固定金利型3年満期（商品名：固定3）
- 短期的な運用が可能
- 金利は3年間固定
- 期間が短いので、満期まで保有しやすい
3年間は使う予定のない資金で、安全に定期預金よりも高い利子収入を得たい人に適しています。
個人向け国債の「6つの特徴」
元本割れなし
満期時の元本と半年毎の利子の支払いは、国が責任をもって行います。
国が破綻しない限り、元本割れすることはありません。利子は半年毎に年2回支払われます。
満期時や中途換金したときにも、投資したお金が目減りしないで戻ってくるので、安心して購入することが出来ます。
ただし、利子の受取時に20.315％分の税金が差し引かれます。
国が発行だから安心
個人向け国債は日本政府が発行しているので、破綻するリスクが低く、安全性の高い金融商品といえます。
破綻のリスクが全くないとは言い切れませんが、一般企業などに比べれば確率は低いと言えるでしょう。
年率0.05%の最低金利保証
3タイプとも将来的に経済環境などで金利が下落しても、年率0.05%の最低金利が保証されています。
一般的に、銀行預金するよりも、個人向け国債の方が金利が高く設定されています。
銀行がキャンペーンなどを実施しているときは、銀行預金の金利の方が高い場合もあります。
1万円から購入可能
個人向け国債は1万円から1万円単位で購入可能で、少額から投資することができます。
まとまった資金がなくても気軽に購入できるのは、嬉しいポイントです。
年12回（毎月）発行
個人向け国債は、毎月（年12回）発行されています。
募集期間も長いので、いつでも自分に合ったタイミングで購入することができます。
中途換金も1万円からOK
予定外の出来事でお金が必要になった時、発行後1年間は換金できませんが、2年目以降はいつでも額面1万円単位で中途換金が可能です。
換金時には手数料が差し引かれるので利益は少なくなりますが、元本割れはしないので安心です。
換金時の手数料は、直前2回分の各利子（税引前）相当額×0.79685が差し引かれます。
個人向け国債って、どこで買うの？
銀行や証券会社などの金融機関や、ゆうちょなどの郵便局でも購入することができます。
また金融機関によっては、窓口だけではなく、インターネットでも購入可能です。
購入には手数料はかかりませんが、金融機関によっては口座管理手数料がかかる場合もあります。
個人向け国債は、金融機関の国債の口座に記載または記録することによって管理される、券面が発行されないペーパーレスの債券です。
詳しいご購入方法や取扱金融機関の一覧は、以下のサイトで確認することができます。
財務省 個人向け国債 公式サイト「ご購入方法・取扱金融機関一覧」
まとめ
個人向け国債は、リスクを避けて安定した資産運用をしたい人や、元本割れしないことを重視する人に向いている金融商品です。
これから投資を始めようとしている人や、今後は資産を分散して守りの投資に入っていきたい人などにも適しています。
私自身も、予期せぬ出費のために用意しているお金は、元本割れしないように個人向け国債「変動10」を購入して備えています。
個人向け国債を投資の選択肢のひとつとして、考えている方にとって、この記事がお役に立てば幸いです。
～最後までお読みいただき、ありがとうございました～
